En el Sistema iMoney (versión 30) el recordatorio es para la actualización de la “Lista de Personas Bloqueadas” (LPB) y la Lista OFAC. Pongo entre comillas lo de la LPB porque en realidad se refiere a la actualización de la Lista ONU (Lista consolidada del Consejo de Seguridad de la Naciones Unidas), ya que cuando inició la obligación de contar con la LPB los únicos nombres que contenía eran los mismos de esta lista pública.

En el Sistema iMoney se incorporó la Lista ONU hace unos años para ayudar a los Sujetos Obligados que no hacían la captura de los primeros Oficios para igualmente contar con los nombres suficientes para detectar a sujetos de esta lista y pasar cualquier revisión.

Al día de hoy, la LPB, aunque contiene nombres de la Lista ONU, ya es una lista diferente y no es suficiente con la actualización de la Lista ONU para tenerla completa.

Es importante aclarar entonces, que el recordatorio no funciona para la actualización de la LPB real, en esa parte solo es para Lista ONU.

Este recordatorio desaparece cuando se hace la actualización y el Sistema registra la fecha de este proceso. Se activa nuevamente cuando transcurre una semana y se dispara al momento de realizar el cierre del día.

Ing. Francisco Javier Sengua Carrillo
Socio y Director de Antilavado y Sistemas
Grupo Consultor en Divisas, S.A. de C.V.

Es importante leer atentamente lo que señala cada Oficio de baja, ya que tienen diferentes indicaciones.

Cuando solo dice que se elimine y nada más, se debe seguir esta instrucción y ya.

Si dice que se pueden reanudar operaciones pero que no se debe eliminar, hay que conservar al sujeto.

Otros, donde en el mismo acuerdo se incluyó a varios sujetos, dicen que se elimine a esta personas en específico pero que se conserve a todos los demás que fueron agregados en el mismo acuerdo. En este caso, solo se borraría al sujeto que haya sido mencionado en el Oficio.

Incluso hay unos que dicen que se elimine por un acuerdo en particular, pero que si al mismo sujeto la Entidad le suspendió operaciones por un acuerdo diferente de inclusión a la LPB no se debe eliminar.

Hay ocasiones que, para entender el sentido del Oficio, es necesario hasta en páginas públicas las resoluciones de los juicios.

En realidad son muchos los casos que aparecen en los Oficios de Baja y hay que leer con cuidado lo que indica cada uno y si alguna situación mencionada allí hace sentido con la operativa de la Entidad.

Ing. Francisco Javier Sengua Carrillo
Socio y Director de Antilavado y Sistemas
Grupo Consultor en Divisas, S.A. de C.V.

Si la instrucción del Oficio es la baja, la recomendación es eliminarlo y ya. No tiene caso conservar el nombre de un sujeto que ya no tiene motivo de estar allí; es decir, ya no debe ni va a generar ninguna Alerta. Incluso si algún Sujeto generó alguna Alerta, y luego fue eliminado, toda la información histórica ya forma parte del dictamen y del análisis que en su momento debió ser elaborado y del reporte enviado a la Secretaría.

Sería el equivalente a conservar el nombre de un ex presidente de hace 12 años que ya no se dedica a la política o ya falleció en la Lista PEP, o cómo conservar el nombre de algún criminal que ya se encuentra en la cárcel compurgando sentencia o que logró ser eliminado de alguna lista en un juicio.

Es importante ver la LPB no solo como una lista que está en el Sistema y ya, su existencia forma parte de varios otros procesos de cumplimiento y estos otros procesos también conservan la “huella” de los sujetos que estuvieron y ya no están. Algo importante que se debería de hacer cuando se actualiza la LPB es tener una evidencia de la fecha en la que se realizó y los sujetos con altas, bajas o cambios. Igualmente, conservar los Oficios fuente en formato PDF para consultarlos en caso de alguna coincidencia.

En caso de que decidan conservar todos los nombres eliminados, pero con el estatus de eliminado, es importante que la Alerta aclare la situación para que el Auditor pueda descartarla y darla como correcta. En este caso, recomendaría un “Soft Delete”; es decir, que sigan los datos en la BD pero se escondan de las ventanas de uso. Que solo aparezcan con motivo de Alertas nuevas o para imprimir información histórica relacionada como aquella donde se generó alguna Alerta real o cuando se realizó el proceso de actualización en la fecha en que realmente se incorporó ese nombre al Sistema.

Ing. Francisco Javier Sengua Carrillo
Socio y Director de Antilavado y Sistemas
Grupo Consultor en Divisas, S.A. de C.V.

La mejor solución es pensar en cómo se va a utilizar en casos reales y, anticipándose a ello, hacerlo simple.

Como se menciona, cualquier Auditor, y cualquier persona que vaya a llenar datos en el Sistema de los Usuarios, en la mayoría de los casos lo hará por costumbre empezando con nombre(s) y apellido(s), por lo que se recomienda introducir los datos al Sistema ya ordenados.

En general, siempre que se trabaja con datos, es importante hacer una “limpieza” antes de utilizarlos; es decir, hay que darles el mejor orden y sentido posible para utilizarlos.

Hay Sistemas que hacen búsquedas por porcentaje de coincidencia y, sin importar el orden de los datos, pueden mostrar la coincidencia, pero esto sería señalando justo dicho porcentaje de aproximación y generando muchos falsos positivos. Aún en estos Sistemas, la limpieza de datos, es muy útil para mejorar el porcentaje de exactitud.

Considero que para el Sistema no importa el orden, pero en Auditoría y en el uso normal del Centro Cambiario, se hará siempre comenzando por el nombre.

Hay un equivalente en el momento que haces la búsqueda de Países que son REFIPRES o están en Lista Negra / Gris del GAFI, en la vida real (si se habla el mismo idioma) se realizaría primero la búsqueda del país en español como lo conoce el personal de atención al público, luego ya podrían recurrir al dato tal como venga en su pasaporte.

Hay que recordar también que los nombres de LPB que inician por el apellido son los que se agregan por la Lista SAT, pero esto no ocurre en todos los demás motivos de inclusión de sujetos en esta lista.

Ing. Francisco Javier Sengua Carrillo
Socio y Director de Antilavado y Sistemas
Grupo Consultor en Divisas, S.A. de C.V.

No, como GCD no tenemos actualmente un servicio de Listas de Riesgo. A través de otra empresa filial tenemos disponible la lista de Personas Políticamente Expuestas (Lista PEP) para incorporarse a cualquier Sistema.

Es importante mencionar que las obligatorias son LPB, PEPS, REFIPRES y GAFI. LPB es confidencial y debe ser elaborada por la Entidad, REFIPRES y GAFI son de países y no necesitan más de dos actualizaciones al año, en realidad la que requiere de mayor trabajo es justo la Lista PEP. En el caso de Listas Negras como OFAC, ONU, FBI, INTERPOL, SAT… todas son públicas y las puedes descargar directamente desde sus páginas web.

Nuestro Sistema, el iMoney, contiene todas las Listas y podemos mantenerlas actualizadas.

Ing. Francisco Javier Sengua Carrillo
Socio y Director de Antilavado y Sistemas
Grupo Consultor en Divisas, S.A. de C.V.

Lo mejor sería que el proveedor del Sistema no tuviera acceso a los Oficios de la LPB y que la misma Entidad pueda realizar este trabajo de forma directa en el Sistema sin la intervención del proveedor. Si el proveedor del Sistema es el verdadero dueño de tu base de datos, debería existir un mecanismo en el que tu puedas elaborar y mantener tu LPB en alguna base de datos local o cifrada de alguna forma que ni el proveedor la pueda leer en la base de datos de su propiedad.

En el momento en el que el proveedor del Sistema puede ver y leer tu lista y tus Oficios ya se está violando la confidencialidad, ya que se trata de una persona no autorizada para el uso de esa información.

Ing. Francisco Javier Sengua Carrillo
Socio y Director de Antilavado y Sistemas
Grupo Consultor en Divisas, S.A. de C.V.

Para la Evaluación Mutua de México de 2026, se espera que las autoridades nacionales que integran el régimen de Prevención y Combate al Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD/CFT) fortalezcan y optimicen los mecanismos de colaboración, de manera que se esté en posibilidad de dar resultados de forma sostenida y permanente. Así mismo, se espera que la Evaluación coadyuve a identificar áreas de oportunidad que permitan el trabajo coordinado entre autoridades y Sujetos Obligados, para abordar las deficiencias de nuestro sistema PLD/CFT.

Unidad de Inteligencia Financiera
Secretaría de Hacienda y Crédito Público

Sobre la petición relativa a la Lista de Personas Bloqueadas (LPB), cuenten con que hemos tomado nota de su amable observación y continuaremos trabajando en ello.

Unidad de Inteligencia Financiera
Secretaría de Hacienda y Crédito Público